Come la trasformazione digitale sta cambiando il settore bancario?

La trasformazione digitale nel settore bancario è diventata una necessità ineludibile. Con il 66% dei clienti italiani che utilizza canali finanziari digitali e il 57% che preferisce il mobile banking, la modernizzazione tecnologica è inevitabile. Ogni progetto di trasformazione digitale è unico e richiede considerazioni specifiche riguardo alle tecnologie, agli ecosistemi di partner, alle richieste degli utenti finali, alle competenze tecniche interne e alle normative locali. Non esiste una soluzione universale per risolvere tutti i problemi, come sottolinea Francesco Bellentani, Senior Solution Architect di Backbase.

Le banche italiane si trovano di fronte a una scelta difficile: optare per soluzioni complete e chiavi in mano, che offrono poca flessibilità, oppure sviluppare soluzioni in-house su misura, che richiedono investimenti significativi in tempo e risorse. Una terza via è rappresentata dall’adozione di piattaforme che offrono servizi di base pronti, consentendo alla banca di sviluppare il reale valore aggiunto.

I Tre Approcci Chiave per la Trasformazione Digitale

Secondo McKinsey, ci sono tre opzioni percorribili per le banche che desiderano intraprendere un percorso di trasformazione digitale: la sostituzione totale (big bang), l’approccio greenfield e la modernizzazione progressiva.

L’approccio big bang è ideale per le banche con sistemi che necessitano di un’urgente sostituzione e ampi margini di tempo per il progetto. Tuttavia, comporta notevoli rischi ed è il più costoso tra le tre opzioni. Richiede un impegno enorme, soprattutto dai team interni, e il risultato potrebbe essere obsoleto al lancio.

L’approccio greenfield mira a testare nuove tecnologie e proposte per i clienti, con la possibilità di fallimenti totali. Questo metodo è utile per le grandi banche che desiderano creare nuove offerte come sub-brand, eliminando i problemi ai sistemi legacy. Un esempio è Finn by Chase di JP Morgan Chase.

La modernizzazione progressiva è l’opzione intermedia che offre velocità e costi medi, con rischi inferiori. Questo approccio consente di riprogettare i percorsi dei clienti e creare valore immediato attraverso cambiamenti incrementali e miglioramenti iterativi. Con il partner tecnologico adatto, questa strategia risulta meno impegnativa e consente di sfruttare le capacità intrinseche dell’istituto finanziario, rendendole riutilizzabili e interoperabili.

Il Futuro del Digital Banking

Il passaggio al digital banking è guidato da diversi fattori, tra cui il miglioramento dell’esperienza del cliente, l’aumento dell’efficienza operativa e la riduzione dei costi. L’ascesa delle startup fintech ha mutato le aspettative dei clienti e ha giocato un ruolo cruciale nella trasformazione digitale del settore bancario. Le modifiche normative e i progressi tecnologici hanno facilitato l’adozione di soluzioni digitali da parte degli istituti finanziari.

Il digital banking ha migliorato l’esperienza dei clienti, fornendo servizi bancari comodi e accessibili attraverso dispositivi mobili e computer. I clienti possono accedere ai conti, trasferire fondi e pagare bollette da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento. Inoltre, la tecnologia digitale ha aumentato l’efficienza operativa delle istituzioni finanziarie, consentendo un’elaborazione rapida delle transazioni e riducendo i costi associati alle filiali fisiche.

La tecnologia digitale ha anche permesso alle banche di offrire servizi personalizzati attraverso l’analisi dei dati e gli algoritmi di machine learning. Il digital banking ha migliorato le misure di sicurezza e ha prevenuto frodi grazie all’autenticazione biometrica e al monitoraggio in tempo reale.

Le Sfide della Trasformazione Digitale

Nonostante i numerosi vantaggi, l’implementazione della tecnologia digitale nel settore bancario comporta diverse sfide. Una delle principali criticità riguarda la conformità normativa. Gli istituti finanziari devono rispettare disposizioni e standard tecnologici per garantire la sicurezza e la privacy dei dati dei clienti, un processo complesso e lungo che richiede risorse significative.

Un’altra sfida è rappresentata dai sistemi legacy. Molte banche tradizionali dispongono di sistemi informatici obsoleti e incompatibili con le moderne soluzioni digitali. L’aggiornamento di questi sistemi può essere costoso e richiedere tempo, ostacolando l’adozione delle tecnologie digitali.

La cybersecurity è una preoccupazione importante nel contesto della tecnologia digitale bancaria. Gli istituti finanziari devono assicurarsi che i loro sistemi siano sicuri e protetti da attacchi informatici come hacking e violazioni dei dati. È necessario disporre di professionisti qualificati per gestire e manutenere le nuove soluzioni digitali, il che richiede investimenti in programmi di formazione e sviluppo per i dipendenti.

Inoltre, esiste il rischio di perdere la componente umana nell’attività bancaria, poiché un numero sempre maggiore di transazioni si sposterà online. Le istituzioni finanziarie devono bilanciare la comodità del digital banking con un servizio clienti personalizzato per mantenere la fedeltà dei clienti.

Bullet Executive Summary

La trasformazione digitale nel settore bancario è un processo complesso ma inevitabile. Le banche devono scegliere tra tre approcci principali: la sostituzione totale, l’approccio greenfield e la modernizzazione progressiva. Ogni approccio ha i suoi vantaggi e svantaggi, e la scelta dipende dalle specifiche esigenze e risorse dell’istituto finanziario.

La digitalizzazione offre numerosi vantaggi, tra cui il miglioramento dell’esperienza del cliente, l’aumento dell’efficienza operativa e la riduzione dei costi. Tuttavia, comporta anche sfide significative, come la conformità normativa, l’aggiornamento dei sistemi legacy e la cybersecurity.

In conclusione, la trasformazione digitale nel settore bancario richiede un equilibrio tra comodità digitale e servizio personalizzato. Le banche devono essere agili e innovative per adattarsi al panorama digitale in continua evoluzione. Implementando nuove tecnologie digitali, le banche possono rivoluzionare il modo in cui assistono i clienti e si rivolgono alle aziende moderne. L’innovazione e la digital disruption sono le chiavi per sbloccare nuove possibilità e soddisfare le esigenze dei clienti.